Que couvrent les assurances en cas de feux de forêt?

Les épisodes d’incendies de forêt sont de plus en plus nombreux et fréquents partout au pays. En 2023, les feux qui faisaient rage partout au Canada ont atteint une superficie record de 8,1 millions d’hectares. Le risque est bien réel.

Voici différents renseignements sur la couverture d’assurance et sur les différentes étapes à suivre pour faire une demande d'indemnisation si :

• un feu survient dans votre région
• vous avez dû évacuer votre maison
• vous avez subi des dommages

La couverture d'assurance habitation en cas d'incendie

Le feu et la fumée

• Les dommages causés par l'incendie ou la fumée, provenant d'un feu de forêt, sont couverts par la plupart des contrats d'assurance habitation pour votre résidence principale.
• Les dommages causés par les moyens utilisés pour éteindre le feu sont également couverts.
• Les biens couverts comprennent les biens meubles, le bâtiment d'habitation et les dépendances telles que les cabanons.

Les végétaux

• La garantie d'assurance couvre les arbres endommagés jusqu'à concurrence de 250 $ par arbre, avec une limite de 5 % du montant d'assurance de la garantie. Une garantie qui ne s'applique toutefois pas aux résidences saisonnières.

Les frais de subsistance supplémentaires en cas d’évacuation

La garantie des frais de subsistance supplémentaires couvre les frais additionnels qu’un assuré doit encourir lorsqu’il ne peut rester dans son habitation principale (ex : frais pour se loger, se transporter et se nourrir).

• Si l’habitation a été endommagée, ces frais sont remboursables le temps que les dommages soient réparés, et ce, jusqu’à concurrence du montant d’assurance.
• Si vous avez reçu un ordre d’évacuation des autorités civiles ou qu’on vous interdit l’accès à votre habitation, ces frais sont généralement remboursables pour une période de 14 jours.
• Si vous avez dû évacuer votre domicile à plus d’une reprise, il est important de communiquer avec votre assureur afin de connaître la couverture de votre contrat, s’il y a lieu. Il revient à chaque assureur de déterminer, pour les cas où leurs assurés sont évacués à plus d’une reprise, comment s’applique la garantie visant le remboursement des frais de subsistance supplémentaires.

Le contrat d’assurance suggéré par le BAC ne prévoit pas de remboursement de ces frais si les résidents ont quitté volontairement leur domicile ou s’ils l’ont fait à la suite d’une recommandation.

Le processus de règlement d’un sinistre

Quelle que soit la nature du sinistre, incluant un incendie, le règlement d'un sinistre en assurance habitation suit les étapes suivantes :

1. La déclaration du sinistre : contactez immédiatement votre assureur pour déclarer le sinistre et fournir les détails pertinents. Votre assureur examinera votre contrat d'assurance pour déterminer la couverture applicable au sinistre.
2. L’évaluation et la documentation des dommages : rassemblez toutes les preuves et documents nécessaires, tels que des photographies, des factures et des relevés, pour appuyer votre réclamation.
3. L’indemnisation : Si votre réclamation est acceptée, vous recevrez une indemnisation pour couvrir les dommages subis, selon les termes de votre contrat.
4. La réparation et/ou la reconstruction : votre assureur va procéder au nettoyage et à la réparation des biens endommagés si cela peut se faire. Dans la négative, il procède alors au remplacement de ces biens, selon les modalités de votre contrat. Afin de faciliter le traitement de votre réclamation, votre assureur peut vous recommander différents marchands et entrepreneurs. Vous demeurez libre de faire affaire avec les fournisseurs suggérés par votre assureur.

Qu’en est-il des véhicules ?

Les dommages causés par le feu à votre véhicule sont couverts si vous avez souscrit à l'une des protections suivantes dans votre contrat d'assurance automobile:

• protection tous risques
• protection pour les risques autres qu'une collision ou un renversement
• protection pour les risques spécifiques

Si votre véhicule a été incendié, communiquez avec votre assureur automobile pour faire votre réclamation. Comme pour l’habitation, une estimation préalable des dommages sera faite. Selon les protections incluses dans votre contrat, cette estimation  permettra de déterminer  les modalités de réparation du véhicule ou son remplacement s’il est déclaré perte totale.

Le Centre d'information sur les assurances du BAC offre également des services pour accompagner les consommateurs.