Pourquoi mon assurance habitation coûte plus cher

1- Un coût des sinistres en hausse

On s’assure pour que nos biens soient réparés ou remplacés si un sinistre survient. Le coût des sinistres a donc un impact direct sur le montant de notre prime d’assurance habitation.

Or, bon an mal an, les coûts pour remplacer des biens endommagés, pour réparer ou reconstruire une habitation augmentent. Cela inclut les biens eux-mêmes, mais aussi le coût des matériaux et de la main-d’œuvre nécessaires pour remettre votre habitation en état.

À titre d’exemple, réparer une habitation à la suite d’un incendie a couté en moyenne 96 000 $ en 2019 au Québec, une hausse de 53 % depuis 2015. Durant la même période, le coût pour réparer une habitation à la suite d’un dégât d’eau a augmenté de 37 % pour s’établir à 12 384 en 2019. De telles hausses affectent inévitablement le coût d’une assurance habitation.

2- Assurer les catastrophes naturelles a un prix

Pluies diluviennes, vents violents, tornade, verglas, feux de forêt, tous ces événements ont un impact direct sur le coût d’une assurance habitation. Ces catastrophes sont de plus en plus fréquentes, elles n’épargnent aucune région et concernent tous les assurés.

Depuis plus de 10 ans, le coût moyen de ces catastrophes naturelles pour les assureurs dépasse le milliard de dollars par année au Canada. Et en 2016, c’est plus de 5 milliards que les assureurs ont payé pour les dommages causés pas les catastrophes naturelles au pays.

3- Les primes requises pour payer les sinistres

On payait en moyenne 822 $ pour assurer son habitation au Québec en 2019, qu’il s’agisse d’une maison, d’un condo ou d’un appartement. En revanche, si un sinistre survient, il en coûte en moyenne 12 714 $ à l’assureur pour nous indemniser. Faites le calcul : c’est plus de 15 fois la somme que l’on paie individuellement!

Comment les assureurs font-ils pour arriver? Ce sont les primes de l’ensemble des clients d’une compagnie d’assurance qui servent à indemniser ceux qui ont un sinistre. C’est ainsi que fonctionne l’assurance. L’augmentation du coût des sinistres et des primes concerne donc tous les assurés.

Si vous êtes insatisfait du coût de votre assurance, plusieurs conseils simples pourraient vous aider à payer moins cher.