Pourquoi mon assurance habitation coûte plus cher

1- Un coût des sinistres en hausse

On s’assure pour que nos biens soient réparés ou remplacés si un sinistre survient. Le coût des sinistres a donc un impact direct sur le montant de notre prime d’assurance habitation.

Or, bon an mal an, les coûts pour remplacer des biens endommagés, pour réparer ou reconstruire une habitation augmentent. Cela inclut les biens eux-mêmes, mais aussi le coût des matériaux et de la main-d’œuvre nécessaires pour remettre votre habitation en état.

Sources : Bureau d’assurance du Canada, CatIQ, 2023

À titre d’exemple, réparer une habitation à la suite d’un incendie a couté en moyenne 108 359 $ en 2023 au Québec, une hausse de 12 % en 5 ans. Durant la même période, le coût pour réparer une habitation à la suite d’un dégât d’eau a augmenté de 43 % pour s’établir à 17 789 $ en 2023. De telles hausses affectent inévitablement le coût d’une assurance habitation.

2- Assurer les catastrophes naturelles a un prix

Pluies diluviennes, vents violents, tornade, verglas, feux de forêt, tous ces événements ont un impact direct sur le coût d’une assurance habitation. Ces catastrophes sont de plus en plus fréquentes, elles n’épargnent aucune région et concernent tous les assurés. Au Québec en 2023, le coût des sinistres engendrés par des catastrophes naturelles s’élevait à près de 740M $ pour les assureurs. 

Sources : Bureau d’assurance du Canada, CatIQ, 2023

3- Les primes requises pour payer les sinistres

On payait en moyenne 1 019 $ pour assurer son habitation au Québec en 2023, qu’il s’agisse d’une maison, d’un condo ou d’un appartement. En revanche, si un sinistre survient, il en coûte en moyenne 17 789 $ à l’assureur pour nous indemniser. Faites le calcul : c’est plus de 17 fois la somme que l’on paie individuellement!

Comment les assureurs font-ils pour arriver? Ce sont les primes de l’ensemble des clients d’une compagnie d’assurance qui servent à indemniser ceux qui ont un sinistre. C’est ainsi que fonctionne l’assurance. L’augmentation du coût des sinistres et des primes concerne donc tous les assurés.

Sources : Bureau d’assurance du Canada, CatIQ, 2023

Si vous êtes insatisfait du coût de votre assurance, plusieurs conseils simples pourraient vous aider à payer moins cher.