Couverture à la suite d’un sinistre

Lorsqu’on subit un sinistre, on veut rapidement savoir si notre police d’assurance couvre les dommages subis. Il importe donc de le vérifier et de connaître le montant de couverture de sa police. S’il s’agit d’une perte mineure, il pourrait aussi être judicieux d’évaluer s’il vaut la peine de faire une réclamation ou non.

Est-ce que le sinistre est couvert par votre police?

Tout dépend des dommages subis. Certains sinistres sont couverts automatiquement dans la plupart des polices alors que d’autres le sont si on a ajouté une protection à son contrat.

Dégât d'eau

Votre assurance habitation inclut une protection pour les dégâts d’eau causés par:

1. une installation sanitaire comme la baignoire, la laveuse ou le chauffe-eau
2. le bris d’une conduite d’eau potable

Pour les dommages suivants, vous êtes assuré si vous avez ajouté la protection supplémentaire à votre contrat :

• Une infiltration d’eau par la toiture, la fondation, les portes ou les fenêtres
• Un refoulement d’égouts
• Le débordement d’un cours d’eau

Consultez aussi notre article intitulé 9 questions sur l'assurance inondation.

À noter: ces protections viennent avec un montant de garantie distinct du montant de votre police. Il vaut donc bien évaluer la valeur des biens susceptibles d’être endommagés, notamment ceux situés au sous-sol de votre habitation.

Vol et vandalisme

Votre assurance habitation vous protège pour les dommages et les pertes causées par du vol et du vandalisme.

Incendie

Votre assurance habitation vous protège pour les dommages causés par un incendie.

Vent, tornade et grêle

Les dommages causés par du vent, une tornade ou de la grêle sont généralement couverts.

Par exemple:

• Toiture endommagée par les vents violents : couverts par la plupart des contrats
• Revêtement extérieur de la maison ou du garage endommagé par la grêle : couverts par la plupart des contrats
• Arbre déraciné par une tornade : non couvert

Neige, froid et verglas

Les dommages causés par la neige, le froid et le verglas sont très diversifiés. La couverture dépend donc de la nature des dommages subis et du type de police souscrite. Il vaut mieux appeler votre assureur pour le savoir.

Par exemple:

• Effondrement de la toiture ou du cabanon en raison du poids de la neige ou de la glace : couvert généralement dans un contrat Tous risques
• Affaissement d’un arbre sur la maison en raison du verglas: couvert par la plupart des contrats
• Perte du contenu du congélateur en raison d’une panne électrique : couvert
• Infiltration d’eau par la toiture en raison de la fonte de la neige et de la glace accumulées : couvert si vous avez la protection pour les dégâts d’eau au-dessus du sol (ajout au contrat)
• Affaissement de votre haie de cèdres en raison du poids de la neige : non couvert.

Tremblement de terre

Les dommages causés par une secousse sismique sont couverts si vous avez ajouté la protection à votre contrat.

Les dommages subis et les montants de votre couverture d’assurance

Il est important de connaître le montant couverture de votre police d’assurance.

Outre les montants prévus pour les biens ou pour l’immeuble, il est bon de savoir si le bien endommagé ou volé est assujetti à une limite de remboursement.

De plus, dans le cas d’avenants pour des dommages par l’eau ou par un tremblement de terre, ces protections sont assorties d’un montant de couverture spécifique qu’il importe de vérifier.

Finalement, il faut se rappeler que lors d’une réclamation, la franchise indiquée au contrat s’applique.

L’ensemble de ces renseignements permet d’avoir une idée du montant d’indemnité que vous pourriez recevoir et d’évaluer, s’il s’agit d’une perte mineure, la pertinence de réclamer ou non.

Dans le cas d’une perte majeure pour laquelle les montants d’assurance seraient insuffisants pour couvrir tous les dommages subis, ces renseignements sont aussi utiles pour décider comment sera utilisé le montant d’assurance disponible.