Les assureurs utilisent différents critères pour établir votre prime d’assurance habitation. Ils se rapportent essentiellement au bâtiment, à la protection incendie offerte dans votre municipalité, à la valeur des biens assurés de même qu’aux protections et franchise choisies.
1. Le bâtiment
Votre assureur évalue certaines caractéristiques de votre habitation, dont l’âge, la localisation et les matériaux de construction pour déterminer le montant d'assurance nécessaire. Si vous êtes propriétaire ou copropriétaire, il évaluera aussi le coût pour la reconstruire. À noter que le montant d'assurance pour le bâtiment ne doit pas correspondre à votre montant d'hypothèque – qui inclut généralement la valeur du terrain – mais plutôt au coût pour reconstruire l'habitation.
Les caractéristiques de votre habitation prises en compte par votre assureur :
- Les matériaux utilisés pour la construction de votre habitation : bois, briques, aluminium ou béton.
- L’âge et les dimensions de votre habitation.
- La localisation de votre habitation: campagne ou ville? Dans un quartier résidentiel, commercial, neuf, historique?
- Le système de chauffage de votre habitation (électricité, gaz, mazout), dont le système de chauffage d’appoint, par exemple foyer au bois ou au gaz.
- Le coût pour reconstruire votre habitation, incluant les améliorations locatives, advenant une perte totale. Attention, il ne s’agit pas du même montant que sa valeur marchande ou que son évaluation municipale.
- Le nombre d’unité de votre immeuble (si applicable).
- La présence d’un commerce dans votre immeuble.
2. La franchise
Parfois appelée « déductible », la franchise est la somme que vous acceptez de payer en cas de sinistre.
La franchise en assurance habitation varie habituellement entre 300 $ et 1000 $. Choisissez le montant de votre franchise en fonction de ce que vous seriez capable de débourser en cas de sinistre.
3. Le système de protection d’incendie
Votre assureur évalue aussi le système de protection d’incendie de l’endroit où vous habitez. Si un incendie se déclare chez vous, à quelle distance se trouve la borne-fontaine la plus proche? Quelle est la distance entre la caserne de pompiers et votre habitation? Si vous habitez dans un immeuble, est-il équipé d’un système de gicleurs?
4. L’expérience de sinistres
Votre assureur tiendra compte du nombre et du type de réclamations que vous avez déjà faites. Il s’intéresse aussi au taux de criminalité (vol, vandalisme) et d’incendie du secteur où se situe votre demeure.
5. Le contrat et les protections choisies
Le niveau de protection que vous choisissez influe sur votre prime :
- Type de contrat choisi (Risques spécifiés ou Tous risques);
- Avenants (protections supplémentaires) ajoutés à votre contrat;
- Le montant choisi pour votre franchise.
6. La valeur des biens à assurer
Votre prime d’assurance habitation tient aussi compte du montant d’assurance que vous avez choisi.
Pouvez-vous évaluer la valeur totale de tous les biens que vous possédez chez vous? Cette information est importante. Si votre demeure était détruite par un incendie, de quel montant d’argent auriez-vous besoin pour remplacer tous vos biens? Faire l’inventaire de vos biens vous aidera à faire la liste de tout ce que vous possédez et d’avoir le bon montant d’assurance.
7. L’information de crédit
Votre information de crédit fait aussi partie des facteurs utilisés par la majorité des assureurs.
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