Assurance habitation

Que vous soyez propriétaire de votre maison ou de votre condo ou encore locataire, détenir une assurance est préférable même si la loi ne vous y oblige pas. Si vous contractez une hypothèque pour acheter votre propriété, il est fort possible que votre prêteur exige une preuve d’assurance.

 

En plus de protéger vos biens et votre habitation, votre assurance vous offre aussi une protection en responsabilité civile.  Cette protection prévue dans votre contrat d’assurance habitation vous protégera dans le cas où vous seriez tenu responsable des dommages causés involontairement à quelqu’un d’autre.

Types de protection

Vous avez généralement le choix entre ces deux types de contrat pour votre assurance habitation :

  • La formule Risques spécifiés couvre vos biens contre certains risques précisés dans le contrat ainsi que votre responsabilité civile.
  • La formule Tous risques protège vos biens contre tous les risques, sauf ceux qui sont expressément exclus du contrat. Elle couvre aussi votre responsabilité civile. Ce choix coûtera plus cher, mais vous aurez une meilleure protection.

Copropriétaire?

En copropriété, vous êtes assuré par deux contrats : une assurance de copropriétaire occupant, de même qu’une assurance contractée par le syndicat de copropriété qui est tenu, en vertu du Code civil, d’avoir une couverture contre les risques usuels (vol, feu, etc.). Dans certains cas, la déclaration de copropriété impose aux copropriétaires d’avoir certaines protections à leur contrat, comme  un montant prédéfini en responsabilité civile, un avenant pour le refoulement d’égout, etc.

Selon la nature et l’étendue des dommages subis, l’indemnisation se fera par l’un ou l’autre des contrats, ou par les deux.

Découvrez les caractéristiques de chacun de ces contrats.  

Qui est assuré par votre contrat?

Outre vous et votre conjoint(e), votre contrat couvre les personnes suivantes :

  • Étudiants à votre charge, même s’ils résident hors de l’habitation principale;
  • Jeunes de moins de 18 ans dont vous avez la garde et qui habitent avec vous;
  • Toutes les personnes majeures à votre charge.

Locataire?

Devez-vous informer l'assureur si vous cohabitez?

Vous cohabitez avec des amis? Vous vivez avec votre conjoint(e) depuis moins un an? Vous devez en informer votre assureur habitation. Le contrat doit alors être rédigé au nom de toutes les personnes pour que tous soient protégés adéquatement. 

Si vous êtes locataire, vous croyez peut-être que l’assurance habitation du propriétaire du bâtiment couvrira vos biens, advenant un sinistre : c’est tout simplement faux. Vous devez avoir votre propre assurance pour que vos biens soient assurés.

De plus, une assurance habitation offre une protection en responsabilité civile. Cette protection vous protège si vous êtes tenu responsable de dommages causés involontairement à quelqu’un d’autre.

Qui peut vous vendre une assurance habitation?

  • Un courtier d’assurance : le courtier offre les produits des compagnies avec lesquelles il a des ententes;
  • Un agent d’assurance : l’agent travaille pour une compagnie d’assurances en particulier.

Vous pouvez contacter l’un ou l’autre par téléphone. Plusieurs compagnies d’assurances permettent également de demander une soumission en utilisant un formulaire disponible sur leur site Internet.
 

 

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