Capsules vidéo (assurance habitation)

Notre experte en assurances, Line Crevier, prend quelques instants pour répondre à des questions fréquentes au sujet de l’assurance habitation.

Bon visionnement !

Est-ce qu'un locataire a besoin de souscrire une assurance habitation?

Transcription

"L’assurance du propriétaire, alors quand on est locataire, l’assurance du propriétaire ne couvre absolument pas les biens du locataire. Donc le locataire doit prendre sa propre assurance.

Ce que ça va couvrir :
�Ça va couvrir ses meubles,
�Ça va couvrir sa responsabilité civile (ça, ça va payer s’il cause des dommages aux autres locataires, par exemple s’il met le feu au bâtiment)
�Et ça va couvrir ses frais de subsistance supplémentaires. C’est quoi, ça? C’est ce que ça nous coûte de plus pour maintenir notre niveau de vie. Alors je ne peux pas rester dans mon logement parce qu’il y a eu un incendie, je dois rester à l’hôtel, je dois manger au restaurant. Qu’est-ce que ça me coûte de plus, c’est la protection supplémentaire frais de subsistance qui va me servir à payer ça également."

 

Qu'est-ce que la responsabilité civile?

Transcription

"Alors la responsabilité civile ça va couvrir, si vous avez causé des dommages à une autre personne et qu’on doit compenser ou rembourser ces dommages-là, quand on a une assurance responsabilité civile, c’est l’assureur qui va rembourser à notre place.

Par exemple, je vais aux États-Unis, puis je suis sur la plage, je m’amuse, je joue au baseball et je lance la balle sur la tête d’un éminent chirurgien, qui ne peut pas pratiquer pendant plusieurs mois. Donc mon assurance responsabilité va servir à rembourser son salaire, ses frais médicaux, tout ça. Et donc au lieu que ce soit moi qui paie, c’est l’assureur.

L’assurance responsabilité civile couvre autant moi, comme assurée, que mon conjoint, les membres de ma famille qui demeurent avec moi, les membres de la famille de mon conjoint. Alors c’est une protection qui est assez étendue et importante."

 

Que puis-je faire pour réduire ma prime d'assurance ou en minimiser l'augmentation?

Transcription

"Premièrement, c’est une bonne idée de magasiner à chaque année. On vérifie, on fait un petit tour du marché : quelques assureurs directs, quelques courtiers.

Ensuite, on peut augmenter sa franchise. Prendre des assurances habitation et automobile chez un même assureur permet parfois d’obtenir des rabais. Aussi, on pourrait installer un système d’alarme dans la résidence, qui va nous donner également des rabais."

 

Quoi faire en cas de sinistre à la maison?

Transcription

"La première chose, c’est vous communiquez avec votre assureur pour lui rapporter la réclamation. Ensuite, on doit tenter de limiter les dommages, pour que ça cesse. Par contre, il ne faut pas jeter les biens qui auraient été endommagés, à moins qu’il n’y ait un danger pour notre santé.

Ensuite, il ne faut pas faire de réparation permanente, à moins d’avoir parlé à l’assureur. Mais s’il faut faire des réparations d’urgence, il faut conserver des photos, les factures, les reçus, pour pouvoir en faire la preuve à l’assureur. Ensuite, il faudra dresser la liste des biens qui ont été endommagés pour justement présenter la réclamation à l’assureur pour qu’il puisse nous indemniser."

 

Pourquoi ma prime d'assurance augmente-t-elle, même si je n'ai jamais fait de réclamation?


 

Transcription

"Il faut savoir que l’assureur, quand il perçoit les primes, il met tout ça ensemble. Il met en commun la prime de tous ses assurés, et c’est cette mise en commun de fonds-là qui sert à payer les réclamations des personnes qui vont justement réclamer. Alors si un assureur a payé beaucoup de réclamations, c’est sûr que c’est plus susceptible que ma prime augmente. Ce n’est pas automatique mais ça peut arriver."

 

Comment prévenir les dommages causés par l'eau?

Transcription

"C’est important de savoir que les dommages d’eau sont la première cause de réclamation. Au-delà du fait d’être assuré, il y a toujours des inconvénients à vivre ce genre d’événement-là. Donc c’est important de prendre des mesures pour tenter de les éviter.

Ce qu’on peut faire, c’est vérifier une fois par année notre toiture pour s’assurer qu’on n’aura pas d’infiltration. Vérifier notre chauffe-eau; après dix ans d’âge, ça serait peut-être une bonne idée de le changer. Installer un clapet anti-retour. Ne pas faire fonctionner la laveuse ou le lave-vaisselle quand on n’est pas là.

Ce sont toutes des mesures qu'on peut prendre pour tenter de prévenir des dommages d'eau."

 

Quelles sont les précautions à prendre lorsque je quitte ma maison pour partir en vacances?

Transcription

"Été comme hiver, il faudrait vidanger les tuyaux, pour s’assurer qu’il n’y aura pas de dommages d’eau pendant notre absence.

Aussi, que les lieux aient l'air habités, et peut-être qu'une personne vienne vérifier une fois de temps en temps, enlever les journaux, s'assurer qu’il n’y a pas de dommages. Par contre, l’hiver plus particulièrement, il faudrait vérifier que le chauffage fonctionne en tout temps. Encore là, qu’une personne vienne sur les lieux pour s’en assurer."

 

Pourquoi dois-je faire l'inventaire de mes biens?

Transcription

"On a beaucoup plus de biens qu’on pense, alors si on est assuré adéquatement, c’est important d’en dresser la liste pour s’assurer qu’on ait un montant d’assurance suffisant.

En plus, de dresser l’inventaire de nos biens, ça nous permettra, quand on aura une réclamation, de démontrer à l’assureur la liste de nos biens. Ça nous fait un document de référence, auquel on peut joindre des photos, des factures, des manuels de garantie. Et d’ailleurs, le BAC a développé un formulaire pour faire l’inventaire de nos biens que vous pouvez trouver au infoassurance.ca."

 

Quels sont les facteurs qui peuvent influencer le montant de ma prime d'assurance habitation?

Transcription

"Premièrement, il y a les caractéristiques de la maison : c’est quoi les matériaux qui ont servi à sa construction, son âge, sa dimension, la localisation, dans quelle ville on demeure, et le système de chauffage.

Ensuite, il y a notre expérience de réclamation, si on a beaucoup réclamé ou pas du tout. C’est quoi le type de protection que j’ai pris, est-ce une protection plus étendue ou plus restreinte? La valeur des montants qui sont inscrits au contrat, les valeurs assurées, et évidemment, le montant de la franchise : plus le montant de la franchise sera élevé, moins la prime sera élevée."

 

La copropriété et vos besoins en matière d’assurance

Transcription

"En matière d’assurance de la copropriété, il faut savoir que ça prend deux contrats d’assurance. Le syndicat de la copropriété prend un contrat pour couvrir toute la construction du bâtiment, incluant les unités de chacun des copropriétaires, et chaque copropriétaire lui doit assurer ses meubles et les améliorations locatives qu’il aura apportées dans l’unité, ou qu’il a achetées au moment où il a pris possession du condo.

C’est important de garder la liste de ces améliorations-là parce que ça va faciliter le règlement des sinistres, ça va être clair que c’est l’assurance du copropriétaire qui paye les améliorations, tandis que l’assurance du syndicat va payer tout ce qui était là au moment de la construction initiale.

C’est important aussi de lire la déclaration de copropriété, particulièrement en ce qui a trait à l’assurance, parce qu’il pourrait y avoir des exigences qu’il faudra communiquer à votre assureur. Par exemple, il y a des déclarations de copropriétés qui vont demander que le copropriétaire ait une assurance minimum de 2 000 000 $ en responsabilité civile, ou d’avoir une protection en cas de dommages d’eau. Alors il faudra exprimer ça à l’assureur pour qu’il nous donne les protections adéquates."

 

Est-ce que les bouteilles de mon cellier sont couvertes par mon assurance habitation?

Transcription

"Les bouteilles de vin sont couvertes, mais il y a une limitation en montant. C’est quoi une limitation? Dans les contrats d’assurance, presque tous les contrats, il existe deux types de limitation : il y a des limitations en cas de vol, et il y a des limitations pour tous les autres types de sinistres. Ce que ça veut dire, c’est que l’assureur va payer un montant maximum pour une liste de biens qu’il aura déjà identifiés dans le contrat.

Donc pour le vin, on a une limitation par exemple de 5 000 $ pour l’ensemble des bouteilles. On peut avoir aussi des limitations aussi pour nos bijoux, les vélos, qui peuvent être limités de 1 000 $ à 2 000 $ pour le vol. Nos logiciels sont limités pour l’ensemble des risques, mais pour disons 1 000 $ à 2 000 $ également.

Par contre, si ces montants-là qui sont inscrits dans votre contrat ne sont pas suffisants, vous n’avez seulement qu’à aviser votre assureur et il va augmenter le montant, moyennant une prime."

 

Ces capsules ont été développées en collaboration avec le Réseau FADOQ.